W tym miesiącu firma EagleView wzięła udział w konferencji PLRB Claims Conference 2019 w Indianapolis, aby zapoznać się z najnowszymi trendami w branży ubezpieczeniowej. Specjaliści ds. likwidacji szkód dzielili się swoimi wyzwaniami i sukcesami w różnych obszarach – od wdrażania technologii insurtech po określanie zwrotu z inwestycji w nowe rozwiązania usprawniające przepływ pracy.
Oto tylko trzy z
roszczenia ubezpieczeniowe trendy i tematy związane z branżą insurtech, o których usłyszeliśmy podczas konferencji:
1. Wprowadzanie użytkowników w system i upewnianie się, że rozumieją, dlaczego wprowadzono nową technologię
Ile czasu zajęłoby przeprowadzenie oględzin tych nieruchomości bez wykorzystania rozwiązań z branży insurtech?
Wdrożyliście rozwiązania z branży insurtech — co teraz z nimi zrobić?
Uczenie maszynowe, sztuczna inteligencja i inne
trendy w branży insurtech stają się dla ubezpieczycieli nie tylko „miłym dodatkiem”, ale „niezbędnym elementem”. Wiąże się to jednak z kolejnym wyzwaniem: wdrożeniem i przyjęciem tych rozwiązań w całej organizacji.
Prelegenci podczas konferencji PLRB Claims Conference wyjaśnili, jak ważne jest wdrożenie użytkowników w ramach organizacji. Ubezpieczyciele powinni jasno komunikować, dlaczego zakupiono daną technologię, jak z niej korzystać oraz w jaki sposób pomoże ona usprawnić ich pracę. Wraz z zakupem technologii należy również zapewnić szkolenia dla likwidatorów szkód oraz ciągły rozwój zawodowy.
Jedną z kwestii, która często budzi obawy pracowników, jest automatyzacja. „Czy ta technologia zastąpi moje stanowisko?” – mogą zapytać. Dla ubezpieczycieli kluczowe znaczenie ma rozwiażanie tych obaw i skupienie się na problemach, które technologia pomoże likwidatorom szkód rozwiązać. Wdrożenie technologii nie oznacza też większego nakładu pracy – chodzi o uproszczenie pracy poprzez zmniejszenie liczby wizyt w terenie lub miejsc, do których trzeba się udać w celu zebrania informacji o mieniu.
2. Ocena wpływu nowych technologii przed ich wdrożeniem i po nim
Coraz więcej ubezpieczycieli sięga po technologie przeznaczone dla branży ubezpieczeniowej, aby zwiększyć wydajność i opłacalność. Jednak bez odpowiednich procedur wielu z nich ma trudności z pełnym wykorzystaniem korzyści płynących z wdrożenia tych rozwiązań.
W idealnym przypadku ubezpieczyciele powinni z wyprzedzeniem zacząć mierzyć wpływ, jaki sztuczna inteligencja i inne rozwiązania mogą wywrzeć na ich procesy robocze. Należy dokładnie oszacować, ile czasu zajmuje wykonanie danego zadania, a następnie porównać tę wartość z czasem potrzebnym po wdrożeniu nowych technologii.
Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę podczas pomiaru zwrotu z inwestycji (ROI):
- Ile czasu zajmuje rozpatrzenie pojedynczego zgłoszenia?
- Ile czasu zajmuje rozpatrzenie wszystkich wniosków dotyczących danego zjawiska pogodowego?
- Ile wizyt na miejscu muszą przeprowadzić rzeczoznawcy przed wdrożeniem sztucznej inteligencji w porównaniu z okresem po jej wdrożeniu?
Po co przeprowadzać tę analizę? Dzięki temu ubezpieczyciele znają wartość tego, co otrzymują. Ponadto likwidatorzy szkód dysponują danymi liczbowymi, które jasno pokazują różnice w sposobie ich pracy przed i po wdrożeniu nowego rozwiązania.
Dyrektorzy ds. technologii w firmach ubezpieczeniowych oraz inni decydenci również dysponują danymi uzasadniającymi dokonany zakup. Dzięki wykazaniu zwrotu z inwestycji w nowe rozwiązanie technologiczne ubezpieczyciele wiedzą, co mogą zachować, gdy w następnym roku nadejdzie czas ponownej oceny stosu technologicznego.
3. Rozważanie innych możliwości, gdy rzeczoznawcy pracują w terenie
Gdy rzeczoznawcy muszą przeprowadzić oględziny nieruchomości osobiście, mają do dyspozycji rozwiązania, które pozwalają im wykorzystać technologie w terenie. Ubezpieczyciele muszą jednak dokładnie rozważyć ryzyko i korzyści związane z trendami technologicznymi w zakresie likwidacji szkód w terenie.
Wiele firm ubezpieczeniowych decyduje się na wykorzystanie dronów do wykonywania zdjęć nieruchomości. Drony, czyli bezzałogowe statki powietrzne (UAS), mogą okazać się przydatne po burzy, gdy rzeczoznawcy nie mają możliwości dotarcia do nieruchomości pieszo. Ponadto, dostarczając niepodważalną dokumentację szkód majątkowych, drony mogą pomóc w zapobieganiu oszustwom związanym z roszczeniami, które stanowią około
10% strat z tytułu ubezpieczeń majątkowych i od odpowiedzialności cywilnej (około 32 miliardów dolarów) rocznie, jak wynika z badań przeprowadzonych przez PricewaterhouseCoopers (PwC).
Drony znajdują szczególne zastosowanie po wystąpieniu zjawisk pogodowych, takich jak huragany i burze gradowe. Tylko w ciągu ostatnich 15 lat wzrosły zarówno koszty, jak i częstotliwość występowania huraganów. Według Insurance Information Institute,
dziewięć z dziesięciu najkosztowniejszych huraganów w historii Stanów Zjednoczonych miały miejsce od 2004 roku.
W rezultacie rzeczoznawcy nie zawsze mają dostęp do danego obszaru po przejściu poważnej burzy. Nawet jeśli mają taką możliwość, nie zawsze jest to dla nich bezpieczne. Dron może jednak dokonać oględzin uszkodzeń dachu z bezpiecznej odległości, bez konieczności wspinania się rzeczoznawcy po drabinie.
Jednak z prawnego punktu widzenia istnieje pewna szara strefa dla ubezpieczycieli, którzy wykorzystują drony do celów komercyjnych, takich jak wycena szkód. Rosnące obawy dotyczące prywatności często stawiają drony w złym świetle.
Według
Deloitte, operatorzy dronów narażeni są na roszczenia właścicieli nieruchomości z tytułu naruszenia własności, zarówno podczas lotu drona, jak i w sytuacji, gdy operator musi odzyskać drona z terenu prywatnego.
Prawo często staje po stronie właściciela nieruchomości, a nie operatora drona. Jeden z ekspertów prawnych, z którym rozmawiał
Dziennik roszczeń stwierdził, że kary mogą wynosić od 27 000 dolarów za każde wykroczenie cywilne do 250 000 dolarów oraz trzech lat pozbawienia wolności za przestępstwa.
Gdy są obsługiwane prawidłowo przez licencjonowanego pilota dronów, bezzałogowe statki powietrzne (UAS) mogą stanowić nieocenione wsparcie dla rzeczoznawców po przejściu burzy. Ubezpieczyciele mogą rozważyć zlecenie wykonywania zdjęć z dronów innej firmie. W ten sposób nie muszą zmagać się ze złożonymi przepisami części 107, a mimo to mogą korzystać z możliwości, jakie oferuje ta technologia.
Kolejnym trendem w zakresie likwidacji szkód ubezpieczeniowych, z którego korzystają rzeczoznawcy, są aplikacje mobilne. Aplikacja mobilna daje rzeczoznawcom możliwość
uzyskać dostęp do kluczowych danych dotyczących nieruchomości podczas gdy
w drodze. Dzięki zgromadzeniu tych informacji w jednym miejscu rzeczoznawcy mogą pominąć ręczne pomiary i przejrzeć wcześniejsze zdjęcia domu sprzed ewentualnego wystąpienia szkody.
Odkryj rozwiązania z branży insurtech po przejściu burzy
Po burzy – niezależnie od tego, czy była to burza z huraganem, czy gradobicie – ubezpieczyciele otrzymują ogromną liczbę zgłoszeń od właścicieli nieruchomości, których domy i firmy mogły ulec zniszczeniu. Potrzebują oni rozwiązań, które pomogą im obsłużyć tak dużą liczbę zgłoszeń bez konieczności niepotrzebnego wysyłania rzeczoznawców w teren.
EagleView OnSite pomaga rzeczoznawcom uzyskać obraz sytuacji w terenie po wystąpieniu zdarzenia pogodowego. To niezawodne rozwiązanie łączy zdjęcia o wysokiej rozdzielczości pochodzące z wielu źródeł, w tym z dronów, z informacjami o nieruchomościach oraz danymi uzyskanymi dzięki uczeniu maszynowemu, umożliwiając rzeczoznawcom sporządzanie wycen bezpośrednio zza biurka.
Chcesz dowiedzieć się więcej o rozwiązaniach insurtech firmy EagleView?
Dołącz do nas na Dig|In 2019 w Austin w Teksasie w maju bieżącego roku. Dr Shay Strong, dyrektor ds. nauki o danych i uczenia maszynowego w firmie EagleView, oraz Sharon Dean, wiceprezes ds. operacji produktowych w Encompass Insurance, wygłoszą referaty na temat zwrotu z inwestycji (ROI) w uczenie maszynowe dla ubezpieczycieli. Sesja będzie poświęcona przykładom zastosowań uczenia maszynowego oraz informacjom, jakie głębokie uczenie się może pozyskać z zdjęć lotniczych o wysokiej rozdzielczości. Dowiedz się, w jaki sposób technologia ta zapewnia ubezpieczycielom zwrot z inwestycji w obszarach oceny ryzyka ubezpieczeniowego, wyceny szkód, likwidacji szkód oraz ogólnej oceny ryzyka.
Prezentacja zatytułowana „Encompass Insurance: ulepszone analityczne dane ubezpieczeniowe na potrzeby głębokiego uczenia maszynowego w celu uzyskania lepszego zwrotu z inwestycji” odbędzie się w czwartek, 30 maja, w godzinach 16:35–17:05.