Aktualizacja: styczeń 2019 r.
Chociaż dla niektórych zimowa pogoda może nie wydawać się niczym poważnym, może ona prowadzić do kosztownych – a nawet śmiertelnych – zagrożeń w domu.
W rzeczywistości zimowa pogoda jest trzecią najczęstszą przyczyną wszystkich roszczeń z tytułu ubezpieczenia mienia wynikających z katastrof, ustępując jedynie takim zjawiskom jak tornada i huragany. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej ustalił, że w latach 1996–2015 burze zimowe spowodowały straty katastroficzne w wysokości 30,4 mld dolarów i stanowiły
7,5% wszystkich roszczeń w tym okresie.
Badania wskazują, że koszty związane z zimowymi szkodami majątkowymi rosną w alarmującym tempie. Jak podaje Munich Re, tylko w 2015 roku burze zimowe spowodowały straty objęte ubezpieczeniem w wysokości około 3,5 mld dolarów – co stanowi wzrost o 900 mln dolarów w porównaniu ze stratami z 2014 roku. Przed 2014 rokiem średnia wartość roszczeń związanych z zimową pogodą wynosiła około
1,2 miliarda dolarów rocznie, według
The New York Times, czyli około jednej trzeciej dzisiejszych kosztów.
Co powoduje wzrost cen napraw szkód spowodowanych zimowymi burzami? Oto niektóre z głównych przyczyn zgłoszeń szkód w ramach ubezpieczeń majątkowych w okresie zimowym:
1. Uszkodzenia spowodowane śniegiem i lodem
Śnieg i lód są ciężkie, więc mogą z łatwością spowodować zawalenie się dachu w przypadku starszego budynku. Gdy pogoda się pogarsza, na dachu łatwo tworzy się lód, jeśli rynny są zatkane.
Zatkane rynny może doprowadzić do powstania zatoru lodowego, który powoduje tworzenie się sopli i dodatkowo obciąża dach oraz systemy rynnowe.
Nawet topniejący śnieg i lód mogą spowodować poważne uszkodzenia dachu lub fundamentów w wyniku działania wody, narażając dom na przecieki lub, wraz z nadejściem wiosny, na inwazję szkodników. Myszy, wiewiórki i owady, które przedostają się do środka przez zgniłe drewno lub pęknięte fundamenty, mogą spowodować dalsze uszkodzenia domu.
2. Powalone drzewa
Tak jak śnieg i lód mogą obciążać dach, tak samo mogą oddziaływać na drzewa. Im bliżej domu rosną te drzewa, tym większe ryzyko stwarzają zimą. Eksperci ubezpieczeniowi szacują, że przewracające się drzewa powodują średnie roszczenia majątkowe wynoszące od 3 000 dolarów w niektórych częściach kraju aż do 10 000 dolarów na obszarach takich jak Zachód, gdzie drzewa są zazwyczaj większe.
W niektórych przypadkach wiatr może złamać słabą gałąź drzewa, zrzucając ją na ziemię lub na dach. Jednak podczas wystarczająco silnej burzy możliwe jest, że całe drzewo przewróci się na budynek, powodując poważne szkody i potencjalnie zagrażając życiu właścicieli domów.
3. Zamarznięte rury
Niska temperatura może mieć równie duży wpływ na wnętrze domu, jak i na jego zewnętrzną część. Zamarznięta rura może pęknąć i spowodować zalanie. Oznacza to, że właściciele domów muszą pokryć koszty naprawy instalacji wodociągowej, a także wymiany uszkodzonej podłogi lub płyt gipsowo-kartonowych. Eksperci szacują, że średnia kwota odszkodowania z tytułu szkód spowodowanych zamarznięciem rur wynosi około 18 000 dolarów, z czego znaczna część wynika z napraw podłóg i ścian, choć wszystko zależy od tego, jak duże szkody spowodowała woda.
4. Pożary
Przytulny ogień w kominku, rozświetlona choinka i blask świec mogą wydawać się idealną scenerią w okresie świątecznym, ale te drobne szczegóły stanowią ogromne zagrożenie, jeśli nie poświęci się im należytej uwagi.
Zatkane kominy mogą doprowadzić do pożaru i wypełnić dom dymem oraz tlenkiem węgla, który może być śmiertelny. Choinki mogą się zapalić, jeśli znajdują się zbyt blisko źródła ciepła lub są ozdobione lampkami z zużytymi przewodami elektrycznymi. A grudzień to miesiąc, w którym
większość pożarów w domach wywołanych przez świece, ale niezależnie od pory roku świec nigdy nie należy pozostawiać bez nadzoru.
W jaki sposób ubezpieczyciele radzą sobie z tymi problemami związanymi z zimową pogodą?
Ponieważ likwidatorzy szkód muszą terminowo przeprowadzać oględziny nieruchomości, potrzebują wszystkich dostępnych informacji na jej temat. Jednak ręczne mierzenie dachu lub ścian domu może spowolnić proces likwidacji szkody dla klientów, pozostawiając ich – w niektórych przypadkach dosłownie – na mrozie. Dostęp do odpowiednich
dane dotyczące nieruchomości Wcześniejsze przygotowanie może pomóc specjalistom ds. likwidacji szkód w sprawniejszym przeprowadzeniu całego procesu.
Najzimniejsza pora roku bywa czasem najbardziej nieprzewidywalna. Dbając o dom i zwracając uwagę na potencjalne zagrożenia, właściciele nieruchomości mogą uniknąć najgorszych skutków zimy. Jeśli jednak coś pójdzie nie tak, rzeczoznawcy ubezpieczeniowi są gotowi pomóc właścicielom w odbudowie mienia.