No faltan tecnologías para el sector de los seguros (también conocido como «insurtech»). Desde la tramitación de siniestros tras una tormenta hasta la suscripción diaria de pólizas, la tecnología basada en datos está ayudando a las aseguradoras de daños y accidentes (P&C) a trabajar de forma más inteligente, sin tener que esforzarse más.
En el vertiginoso mundo del insurtech, puede resultar difícil mantenerse al día de los últimos avances. Según un estudio reciente de Novarica, más de una cuarta parte de las aseguradoras están planificando programas piloto en soluciones como la tecnología de big data y el análisis predictivo. Sin embargo, independientemente de las soluciones que hayan elegido, Novarica señala que las primeras empresas en adoptar esta tecnología ya están obteniendo un retorno de la inversión positivo y viendo los frutos de sus esfuerzos.
Las cinco soluciones de insurtech que se enumeran a continuación llevan tiempo siendo muy demandadas. Este año, sin embargo, pueden pasar de ser un «extra» a convertirse en una necesidad para las aseguradoras de todos los tamaños.
Inteligencia artificial
El aprendizaje automático facilita el reconocimiento de patrones entre barrios. (Derechos de autor de la imagen: EagleView)
La inteligencia artificial (IA) no es precisamente una novedad: lleva ya algunos años entre nosotros. La IA recopila y analiza datos más rápido de lo que cualquier ser humano es capaz de hacerlo.
Las aseguradoras están aprovechando la IA para trabajar de forma más inteligente, no más dura. Esto incluye iniciativas que pueden mejorar la satisfacción del cliente. Se están utilizando chatbots y tecnología predictiva para ayudar a las aseguradoras a vender la cobertura adecuada a sus clientes.
No solo los clientes están notando la diferencia, sino también los profesionales del sector.
Tecnología de gestión de siniestros que conecta los datos, la automatización y el aprendizaje automático está contribuyendo a crear nuevas oportunidades profesionales y a optimizar los flujos de trabajo de los peritos.
Los datos derivados del aprendizaje automático, una rama de la inteligencia artificial, proporcionan a las aseguradoras las respuestas que necesitan de forma instantánea. Por ejemplo, gracias a los algoritmos de aprendizaje automático que reconocen y clasifican las características de los inmuebles,
peritos de siniestros permite ver los cambios que se producen en un inmueble tras un fenómeno meteorológico, y los suscriptores pueden identificar rápidamente las características del inmueble en el momento de elaborar el presupuesto y formalizar la póliza.
En resumen, la IA ya está teniendo un enorme impacto en el sector. A estas alturas, a una aseguradora le resultaría más difícil evitar la IA que implementarla. Además, esta tecnología aplicada a los seguros está dando lugar a otras innovaciones más específicas en materia de datos, como las que se exponen a continuación.
Cumplimentación automática de los datos del seguro a todo riesgo
Las técnicas de inspección a distancia también ayudan a los peritos a ver lo que no sería visible desde la carretera, como los trastos que hay detrás de una valla. (Derechos de autor de la imagen: EagleView)
Cuanto más
aseguradoras Cuanta más información tengan desde el principio sobre un inmueble, con mayor precisión podrán valorar el riesgo. Carecer de la información adecuada puede hacer que una vivienda o un negocio estén infraasegurados en caso de que se produzca una catástrofe.
Cuanto más precisos sean sus datos desde el principio, mejor podrán las aseguradoras fijar el precio de las pólizas para los propietarios de viviendas y negocios. Todo ello se reduce a
disponer de los datos adecuados al alcance de la mano.
Una de las formas en que lo están haciendo es mediante el análisis predictivo. Estos modernos modelos predictivos generan una puntuación que permite a una aseguradora conocer el riesgo, la gravedad de la reclamación o la rentabilidad de un inmueble para el cliente. Novarica señala que casi el 80 % de las aseguradoras han implantado o implantarán programas relacionados con el análisis predictivo en 2019. De ellas, casi la mitad está utilizando esta tecnología de seguros (insurtech) para la suscripción de pólizas.
Los algoritmos de aprendizaje automático pueden detectar más información que nunca sobre una propiedad. Cuando se combina con imágenes de ultra alta resolución, la inteligencia artificial puede extraer características del edificio y detectar la presencia de piscinas, paneles solares o árboles que sobresalen sobre una propiedad.
Modelización predictiva de desastres
El uso del aprendizaje automático, basado en datos de tormentas anteriores, puede ayudar a las aseguradoras a predecir el impacto de futuros fenómenos. (Derechos de autor de la imagen: EagleView)
Cuanto antes sepa una aseguradora cómo afectará un suceso a una zona, más rápido podrá empezar a tramitar las reclamaciones y a calcular las pérdidas. Hoy en día, la tecnología aplicada a los seguros (insurtech) ayuda a las aseguradoras a comprender el impacto antes de que se produzca el suceso.
El
Incendios forestales de 2017 y 2018 en California han sido de las más graves de las que se tiene constancia. Millones de personas se vieron afectadas y muchas tuvieron que evacuar las zonas y abandonar sus hogares.
No hay garantía de que la tecnología pueda prevenir estos fenómenos, pero sí puede ayudar a las organizaciones a predecir y responder al impacto de un incendio forestal o una tormenta. El aprendizaje automático y la inteligencia artificial están creando modelos más precisos para las compañías de seguros. Como resultado, estas pueden empezar a tramitar las reclamaciones antes de que los propietarios regresen a sus viviendas.
Una respuesta más sofisticada ante las tormentas
Los incendios forestales no son los únicos fenómenos que han provocado pérdidas astronómicas a los propietarios. Los huracanes de 2017 —Harvey, Irma y María— figuran entre los cinco huracanes más costosos que jamás hayan azotado Estados Unidos. En conjunto, representan
265 000 millones de dólares en costes totales.
Cuando un fenómeno meteorológico provoca daños generalizados en toda una región, las aseguradoras necesitan una solución que les proporcione la mayor cantidad de datos posible en el menor tiempo posible. Esto no solo incluye a los peritos que trabajan sobre el terreno, sino también soluciones que
llevar el expediente al despacho del perito.
Las imágenes obtenidas mediante satélites, aviones, sistemas aéreos no tripulados y dispositivos móviles pueden ayudar a los peritos a comprender la situación sobre el terreno. En algunos casos, esto puede evitar inspecciones in situ innecesarias.
Este tipo de tecnología aplicada a los seguros (insurtech) también protege contra las reclamaciones fraudulentas, ya sea tras una tormenta o en cualquier otro contexto. Las imágenes y la inteligencia artificial proporcionan a los profesionales del sector de los seguros datos verificables físicamente y algoritmos de aprendizaje automático que permiten detectar mejor los patrones que indican fraude.
Mejor planificación de los recursos
Cuanto más grande sea la vivienda, más compleja puede resultar la reclamación.
En ocasiones, es necesario que los peritos acudan al lugar de los hechos para tramitar una reclamación. En estos casos, las aseguradoras quieren asegurarse de que cuentan con los recursos adecuados para la inspección.
Insurtech puede proporcionar a las aseguradoras
información sobre una vivienda antes de que el perito ponga un pie en ella. Una comparación de las imágenes de la propiedad antes y después puede revelar la magnitud de los daños tras una tormenta. Otros datos, como si el tejado tiene una pendiente pronunciada o el número de plantas del edificio, pueden ayudar a los peritos a determinar si necesitarán ayuda con una escalera o una inspección con dron.
Qué supone el avance de la tecnología aplicada a los seguros para las aseguradoras
Antes de poder ofrecer un presupuesto, formalizar una póliza o tramitar una reclamación, las aseguradoras necesitan disponer de la mayor información posible. Conocer el impacto de una tormenta o un evento catastrófico garantiza una tramitación más rápida de las reclamaciones y una mayor eficiencia cuando los peritos se desplazan al lugar de los hechos.
Todo ello se reduce al big data. En el mundo de los seguros, no existe el «exceso de información». Cuanto más completos sean los datos de que dispongan las aseguradoras, más eficientemente podrán trabajar y, a su vez, mayor será la satisfacción de sus clientes.