Tres tendencias en reclamaciones de seguros a las que hay que prestar atención

Este mes, Eagleview asistió a la Conferencia sobre Siniestros de la PLRB de 2019, celebrada en Indianápolis, para conocer las últimas tendencias en el sector de los seguros. Los profesionales del ámbito de los siniestros compartieron sus retos y logros en ámbitos que abarcaban desde la adopción de tecnologías de seguros hasta la determinación del retorno de la inversión de las nuevas soluciones de flujo de trabajo. Estas son solo tres de las reclamaciones de seguros tendencias y temas relacionados con la tecnología aplicada a los seguros que se trataron en la conferencia:

1. Incorporar a los usuarios y asegurarse de que entiendan el «porqué» de las nuevas tecnologías

Ya has implantado la tecnología de seguros (insurtech); ¿y ahora qué haces con ella? El aprendizaje automático, la inteligencia artificial y otras tendencias en el sector de las tecnologías aplicadas a los seguros están pasando de ser «algo deseable» a «algo imprescindible» para las aseguradoras. Sin embargo, plantean otro reto: su implementación y adopción en toda la organización. Los ponentes de la Conferencia sobre Siniestros de la PLRB explicaron lo importante que es incorporar a los usuarios dentro de una organización. Las aseguradoras deben comunicar claramente por qué se ha adquirido la tecnología, cómo utilizarla y de qué manera les ayudará a optimizar su trabajo. La formación de los peritos y el desarrollo profesional continuo también deben estar previstos en el momento de la adquisición de la tecnología. Un tema que suele preocupar a los trabajadores es la automatización. «¿Esta tecnología sustituirá mi puesto de trabajo?», podrían preguntarse. Es fundamental que las aseguradoras aborden estas preocupaciones y se centren en los puntos débiles que la tecnología ayudará a los peritos a resolver. La implementación de la tecnología tampoco implica más trabajo, sino que simplifica la tarea al reducir el número de visitas sobre el terreno o de lugares a los que acudir para recabar información sobre los bienes.

2. Medir el impacto de las nuevas tecnologías antes y después de su implantación

Cada vez son más las aseguradoras que recurren a la tecnología diseñada para el sector de los seguros con el fin de aumentar la eficiencia y la rentabilidad. Sin embargo, sin unos procedimientos adecuados, muchas tienen dificultades para aprovechar al máximo las ventajas una vez implementadas esas soluciones. Lo ideal sería que las aseguradoras comenzaran a evaluar con antelación el impacto que la IA y otras soluciones pueden tener en sus flujos de trabajo. Es importante hacerse una idea clara del tiempo que se tarda en completar una tarea y, a continuación, comparar esa cifra con el tiempo que se tarda tras adoptar la nueva tecnología. Algunos factores a tener en cuenta a la hora de medir el retorno de la inversión (ROI):

• ¿Cuánto tiempo se tarda en tramitar una sola reclamación?
• ¿Cuánto tiempo se tarda en tramitar todas las reclamaciones relacionadas con un fenómeno meteorológico?
• ¿Cuántas visitas al lugar del siniestro tienen que realizar los peritos antes y después de la implantación de la IA?

¿Por qué realizar este análisis? De esta forma, las aseguradoras conocen el valor de lo que están adquiriendo. Además, los peritos disponen de cifras que demuestran claramente las diferencias en su forma de trabajar antes y después de que la nueva solución esté disponible. Los directores tecnológicos (CTO) de las aseguradoras y otros responsables de la toma de decisiones también cuentan con los datos necesarios para respaldar su adquisición. Al demostrar el retorno de la inversión (ROI) de una nueva solución tecnológica, las aseguradoras saben qué pueden mantener cuando llegue el momento de reevaluar su conjunto de tecnologías al año siguiente.

3. Estudiar otras opciones cuando los peritos se encuentran sobre el terreno

Cuando los peritos necesitan realizar inspecciones de inmuebles en persona, disponen de opciones que les permiten llevar consigo la tecnología. Sin embargo, las aseguradoras deben sopesar cuidadosamente los riesgos y las ventajas que suponen las tendencias tecnológicas en la gestión de siniestros para el trabajo sobre el terreno. Muchas aseguradoras están recurriendo al uso de drones para capturar imágenes de los inmuebles. Los drones, o sistemas aéreos no tripulados (UAS), pueden resultar útiles tras una tormenta, cuando los peritos no pueden acceder a los inmuebles a pie. Además, al proporcionar documentación irrefutable de los daños materiales, los drones pueden ayudar a prevenir el fraude en las reclamaciones, que supone aproximadamente El 10 % de las pérdidas de los seguros de daños y accidentes (aproximadamente 32 000 millones de dólares) cada año, según un estudio de PricewaterhouseCoopers (PwC). Los drones cobran especial relevancia tras fenómenos meteorológicos como huracanes y granizadas. Solo en los últimos 15 años, los huracanes han aumentado tanto en coste como en frecuencia. Según el Instituto de Información sobre Seguros, nueve de los diez huracanes más costosos en la historia de Estados Unidos se han producido desde 2004. Como consecuencia, los peritos no siempre pueden acceder a una zona tras una gran tormenta. Incluso cuando pueden, no siempre es seguro para ellos hacerlo. Sin embargo, un dron puede inspeccionar los daños en los tejados desde una distancia segura, sin obligar al perito a subir una escalera. No obstante, desde el punto de vista legal, existe cierta zona gris para las aseguradoras que utilizan drones con fines comerciales, como la peritación. La creciente preocupación por la privacidad suele dar una mala imagen de los drones. Según Deloitte, los operadores de drones corren el riesgo de que los propietarios les reclamen por allanamiento, tanto cuando el dron está en vuelo como si el operador tiene que recuperarlo de un terreno privado. La ley suele dar la razón al propietario de la vivienda antes que al operador del dron. Un experto jurídico con el que habló Registro de reclamaciones señaló que las multas pueden oscilar entre 27 000 dólares por infracción civil y 250 000 dólares y tres años de prisión por infracciones penales. Cuando los maneja adecuadamente un piloto de drones con licencia, los UAS pueden ser un recurso inestimable para los peritos tras una tormenta. Las aseguradoras pueden plantearse externalizar la captura de imágenes con drones a otro servicio. De este modo, no tienen que lidiar con la complejidad de la normativa de la Parte 107 y aún así pueden aprovechar las ventajas que ofrece esta tecnología. Otra tendencia en las reclamaciones de seguros para los peritos son las aplicaciones móviles. Una aplicación móvil ofrece a los peritos la posibilidad de acceder a datos fundamentales sobre inmuebles mientras que sobre la marcha. Disponer de toda esta información en un solo lugar permite a los peritos prescindir de las mediciones manuales y consultar imágenes anteriores de una vivienda, de antes de que se produjeran los daños.

Descubre las tecnologías de seguros tras la tormenta

Tras una tormenta, ya sea un huracán o una granizada, las aseguradoras reciben un gran volumen de reclamaciones de propietarios que pueden haber sufrido daños en sus viviendas y negocios. Necesitan soluciones que les ayuden a gestionar ese gran volumen de reclamaciones sin tener que enviar a los peritos sobre el terreno de forma innecesaria. Eagleview OnSite Ayuda a los peritos a tener toda la información sobre el terreno a su alcance tras un fenómeno meteorológico. Esta sólida solución combina imágenes de alta resolución procedentes de múltiples fuentes, incluidos drones, con información sobre los inmuebles y datos obtenidos mediante aprendizaje automático, lo que les permite elaborar presupuestos desde sus propios despachos.

Más información

¿Quieres saber más sobre las soluciones de insurtech de Eagleview?

Acompáñanos en Dig|In 2019 en Austin, Texas, este mes de mayo. El Dr. Shay Strong, director de Ciencia de Datos y Aprendizaje Automático de Eagleview, y Sharon Dean, vicepresidenta de Operaciones de Producto de Encompass Insurance, hablarán sobre el retorno de la inversión (ROI) del aprendizaje automático para las aseguradoras. La sesión abordará casos de uso del aprendizaje automático y la información que el aprendizaje profundo puede extraer de imágenes aéreas de alta resolución. Descubre cómo esta tecnología genera un retorno de la inversión para las aseguradoras en las funciones de suscripción, peritaje, liquidación de siniestros y evaluación general. La presentación, titulada «Encompass Insurance mejoró los datos analíticos de seguros para el aprendizaje «profundo» de máquinas con el fin de obtener un mejor retorno de la inversión», tendrá lugar el jueves 30 de mayo, de 16:35 a 17:05.