Ce mois-ci, EagleView a assisté à la conférence PLRB Claims Conference 2019 à Indianapolis pour découvrir les dernières tendances dans le secteur de l’assurance. Les professionnels des réclamations ont partagé leurs défis et réussites dans tout, de l’adoption de l’insurtech à la détermination du retour sur investissement des nouvelles solutions de flux de travail.
Voici seulement trois des
Réclamations d’assurance Tendances et sujets insurtech dont nous avons entendu parler lors de la conférence :
1. Intégrer les utilisateurs et s’assurer qu’ils comprennent le « pourquoi » des nouvelles technologies
Combien de temps faudrait-il pour inspecter ces propriétés sans insurtech?
Vous avez mis en place l’insurtech—qu’en faites-vous maintenant?
Apprentissage automatique, IA et autres domaines
Tendances insurtech passent de « agréable à avoir » à « indispensable » pour les transporteurs. Cependant, elles comportent un autre défi : la mise en œuvre et l’adoption à travers l’organisation.
Les conférenciers de la conférence PLRB Claims ont expliqué à quel point il est important d’intégrer les utilisateurs au sein d’une organisation. Les opérateurs devraient clairement communiquer pourquoi la technologie a été achetée, comment l’utiliser et de quelles façons elle aidera à rationaliser leur emploi. La formation des experts en sinistres et le développement professionnel continu devraient aussi être en place lors de l’achat de la technologie.
Une chose qui inquiète souvent les travailleurs est l’automatisation. « Cette technologie va-t-elle remplacer mon emploi? » pourraient-ils demander. Il est crucial que les assureurs abordent ces préoccupations et se concentrent sur les points douloureux que la technologie aidera les experts à résoudre. Mettre en œuvre la technologie ne consiste pas non plus à faire plus de travail — il s’agit de rendre le travail plus simple avec moins de visites sur le terrain ou d’endroits où se rendre pour recueillir des informations sur les propriétés.
2. Mesurer l’impact des nouvelles technologies avant et après leur mise en œuvre
De plus en plus d’assureurs se tournent vers des technologies conçues pour l’industrie de l’assurance afin d’augmenter l’efficacité et la rentabilité. Mais sans procédures adéquates, beaucoup peinent à en voir tous les bénéfices après la mise en place de ces solutions.
Idéalement, les assureurs devraient commencer à mesurer à l’avance l’impact que l’IA et d’autres solutions peuvent avoir sur leurs flux de travail. Faites-vous une bonne idée du temps nécessaire pour compléter une tâche, puis comparez ce chiffre avec le temps nécessaire après avoir choisi une nouvelle technologie.
Voici quelques facteurs à considérer lors de la mesure du retour sur investissement :
- Combien de temps faut-il pour traiter une seule réclamation?
- Combien de temps faut-il pour compléter toutes les réclamations liées à un événement météorologique?
- Combien de visites de chantier les experts doivent-ils faire avant et après l’IA?
Pourquoi compléter cette analyse? De cette façon, les assureurs connaissent la valeur de ce qu’ils obtient. De plus, les experts en sinistres disposent de numéros qui démontrent clairement les différences dans leur fonctionnement avant et après la disponibilité de la nouvelle solution.
Les CTO de l’assurance et d’autres décideurs disposent aussi des données pour étayer leur achat. En démontrant le retour sur investissement d’une nouvelle solution technologique, les assureurs savent ce qu’ils peuvent conserver lorsqu’il viendra le temps de réévaluer une pile technologique l’année suivante.
3. Explorer d’autres options lorsque les experts sont sur le terrain
Lorsque les experts doivent effectivement effectuer des inspections de propriété en personne, ils ont des options qui peuvent les aider à amener des techniciens avec eux. Cependant, les assureurs doivent examiner attentivement les risques et les avantages des tendances technologiques des réclamations d’assurance dans ce domaine.
De nombreux transporteurs se tournent vers l’utilisation de drones pour capturer des images de propriétés. Les drones, ou systèmes aériens sans pilote (UAS), peuvent être bénéfiques après une tempête, lorsque les experts ne peuvent pas accéder aux propriétés à pied. De plus, en fournissant une documentation incontestable des dommages matériels, les drones peuvent aider à prévenir la fraude aux réclamations, qui comprend environ
10% des pertes d’assurance biens et responsabilité (environ 32 milliards de dollars) chaque année, selon des recherches de PricewaterhouseCoopers (PwC).
Les drones sont particulièrement utilisés après des événements météorologiques comme les ouragans et les grêles. Au cours des 15 dernières années seulement, les ouragans ont augmenté en coût et en fréquence. Selon l’Institut d’information sur l’assurance,
neuf des dix ouragans les plus coûteux dans l’histoire des États-Unis depuis 2004.
Par conséquent, les experts en sinistres ne peuvent pas toujours accéder à une zone après une tempête majeure. Même quand ils le peuvent, ce n’est pas toujours sécuritaire pour eux de le faire. Un drone, cependant, peut évaluer les dommages du toit à une distance sécuritaire, sans forcer un expert à grimper à une échelle.
Pourtant, légalement, il existe une zone grise pour les assureurs qui utilisent des drones à des fins commerciales comme l’ajustement. Les préoccupations croissantes concernant la vie privée jettent souvent un mauvais jour sur les drones.
Selon
Deloitte, les opérateurs de drones sont exposés à des réclamations pour intrusion de la part des propriétaires, tant lorsque le drone est en vol que si l’opérateur doit récupérer le drone sur un terrain privé.
La loi est souvent du côté du propriétaire plutôt que de l’opérateur du drone. Un expert juridique qui a parlé avec
Journal des réclamations a précisé que les amendes peuvent aller de 27 000 $ par infraction civile à 250 000 $ et trois ans de prison pour infractions criminelles.
Lorsqu’ils sont correctement utilisés par un pilote de drone agréé, les UAS peuvent être une ressource inestimable pour les experts après une tempête. Les assureurs peuvent envisager de sous-traiter la capture d’images par drone à un autre service. De cette façon, ils n’ont pas à naviguer dans la complexité des règlements de la Partie 107 et peuvent tout de même profiter de ce que cette technologie a à offrir.
Une autre tendance pour les sinistres d’assurance concerne les applications mobiles. Une application mobile offre aux experts la possibilité de
Accéder à des données immobilières cruciales tandis que
En déplacement. Avoir toutes ces informations au même endroit permet aux experts d’ignorer les mesures manuelles et de consulter les images précédentes d’une maison avant que des dommages ne surviennent.
Découvrez l’insurtech post-tempête
Après une tempête, qu’il s’agisse d’un ouragan ou d’un épisode de grêle, les assureurs subissent un volume élevé de réclamations de la part des propriétaires qui pourraient endommager leur maison et leur entreprise. Ils ont besoin de solutions qui les aident à gérer un volume élevé de réclamations sans avoir à envoyer inutilement des experts en sinistres sur le terrain.
EagleView sur place Aide les experts à amener le terrain après un événement météorologique. Cette solution robuste combine des images haute résolution provenant de multiples sources, y compris des drones, avec des informations sur les propriétés et des données recueillies par apprentissage automatique pour préparer des estimations à partir de leurs bureaux.
Vous voulez en savoir plus sur les solutions insurtech d’EagleView?
Joignez-vous à nous sur Dig|En 2019 à Austin, TX, en mai prochain. Le Dr Shay Strong, directeur de la science des données et de l’apprentissage automatique chez EagleView, et Sharon Dean, vice-présidente des opérations produit chez Encompass Insurance, s’exposeront sur le retour sur investissement de l’apprentissage automatique pour les assureurs. La session abordera les cas d’utilisation de l’apprentissage automatique et l’information que l’apprentissage profond peut extraire à partir d’images aériennes haute résolution. Découvrez comment cette technologie démontre le retour sur investissement pour les assureurs dans les fonctions de souscription, d’évaluation, d’ajustement et d’évaluation générale.
La présentation, « Englober les données analytiques améliorées d’assurance pour l’apprentissage « profond » des machines pour un meilleur retour sur investissement », aura lieu le jeudi 30 mai, de 16 h 35 à 17 h 05.