Mise à jour en janvier 2019
Bien que la météo hivernale puisse ne pas sembler un gros problème pour certains, elle peut entraîner des dangers coûteux – voire mortels – autour de la maison.
En fait, la météo hivernale est la troisième principale raison de toutes les réclamations d’assurance des biens liées à des événements catastrophiques, derrière des événements comme les tornades et les ouragans. L’Insurance Information Institute a constaté que les tempêtes hivernales ont causé 30,4 milliards de dollars de pertes de catastrophe entre 1996 et 2015 et ont représenté
7,5% de toutes les réclamations durant cette période.
Les recherches montrent que les coûts associés aux dommages matériels hivernaux augmentent à un rythme alarmant. Rien qu’en 2015, Munich Re rapporte que les tempêtes hivernales ont causé environ 3,5 milliards de dollars de pertes assurées – une augmentation de 900 millions de dollars par rapport aux pertes de 2014. Avant 2014, les réclamations pour la météo hivernale étaient en moyenne à peu près
1,2 milliard de dollars par année, selon
The New York Times, ou environ un tiers de ce qu’ils coûtent aujourd’hui.
Qu’est-ce qui fait augmenter le coût des réparations causées par une tempête hivernale? Voici quelques-unes des principales causes de réclamations d’assurance des biens en hiver :
1. Dommages causés par la neige et la glace
La neige et la glace sont lourdes, ce qui peut facilement faire s’effondrer un toit sur une structure vieillissante. Quand la météo empire, il est facile que de la glace se forme sur le toit si les gouttières sont bouchées.
Gouttières bouchées peut former un barrage de glace, ce qui crée des stalactites et alourdit davantage le toit et les systèmes de gouttières.
Même la fonte de la neige et de la glace peut causer d’importants dégâts d’eau sur un toit ou une fondation, laissant la maison vulnérable aux fuites ou, au printemps, aux parasites. Les souris, écureuils et insectes qui pénètrent par le bois pourri ou une fondation fissurée peuvent causer d’autres dommages à une maison.
2. Arbres tombés
Tout comme la neige et la glace peuvent alourdir un toit, elles peuvent avoir le même effet sur les arbres. Et plus ces arbres sont proches d’un foyer, plus ils deviennent risqués en hiver. Les experts en assurance estiment que l’effondrement des arbres entraîne des réclamations moyennes allant de 3 000 $ dans certaines régions du pays jusqu’à 10 000 $ dans des régions comme l’Ouest, où les arbres ont tendance à être plus gros.
Dans certains cas, le vent peut arracher une branche faible d’arbre, la projetant au sol ou sur le toit. Cependant, lors d’une tempête assez importante, il est possible qu’un arbre entier tombe sur une structure, causant de graves dommages et mettant la vie des propriétaires en danger.
3. Tuyaux gelés
Le froid peut affecter l’intérieur d’une maison autant que l’extérieur. Un tuyau gelé peut éclater et causer une inondation. Cela signifie que les propriétaires doivent payer pour les réparations de plomberie tout en devant remplacer le plancher endommagé ou les cloisons sèches. Les experts estiment que la réclamation moyenne pour des dommages aux tuyaux gelés est d’environ 18 000 $, dont une grande partie provient des réparations de plancher et de murs, bien que tout dépende de l’ampleur des dommages causés par l’eau.
4. Incendies
Un feu douillet dans la cheminée, un sapin de Noël illuminé et un spectacle de chandelles lumineuses peuvent sembler être le cadre parfait pendant les Fêtes, mais ces petits détails représentent tous d’énormes dangers s’ils sont laissés sans surveillance.
Des cheminées bouchées peuvent provoquer un incendie, et elles peuvent remplir une maison de fumée et de monoxyde de carbone, ces derniers pouvant être mortels. Les sapins de Noël peuvent prendre feu s’ils sont trop près d’une source de chaleur ou s’ils sont décorés de lumières avec des câbles électriques usés. Et décembre est le mois avec le
La plupart des feux domestiques provenant de chandelles, mais peu importe la saison, les chandelles ne devraient jamais être laissées sans surveillance.
Comment les assureurs résolvent-ils ces problèmes de météo hivernale?
Parce que les experts en sinistres doivent effectuer des inspections de propriété en temps opportun, ils ont besoin de toute l’information possible sur une propriété qu’ils peuvent obtenir. Pourtant, mesurer manuellement le toit ou les murs d’une maison peut ralentir le processus de réclamation des clients, les laissant – littéralement, dans certains cas – dans le froid. Accès à la pertinente
Données de propriété Beforeaway peut aider les professionnels des réclamations d’assurance à faire avancer le processus plus facilement.
La saison la plus froide de l’année peut parfois être la plus imprévisible. En entretenant la maison et en surveillant les dangers, les propriétaires peuvent éviter le pire de l’hiver. Cependant, si quelque chose tourne mal, les experts en sinistres peuvent être là pour aider les propriétaires à se rétablir.