Zwiększ zyski i popraw obsługę klienta w branży ubezpieczeniowej

Autor: David Bairstow, wiceprezes ds. ubezpieczeń i dyrektor generalny

Jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa odczuwa rosnącą presję na rentowność, nie jesteś w tym osamotniony. Według danych APCIA i Verisk ubezpieczyciele majątkowi i od szkód ponieśli w 2022 r. straty z tytułu ubezpieczeń w wysokości 26,9 mld dolarów — co stanowi sześciokrotny wzrost w porównaniu z rokiem 2021 — częściowo z powodu huraganu Ian oraz wzrostu kosztów produkcji. Pomimo wzrostu składek zarobionych o 8,3% w 2022 r. ubezpieczyciele majątkowi i od szkód odnotowali również wzrost poniesionych strat i kosztów likwidacji szkód o 14,1%. 

Oprócz wyzwań związanych z inflacją i kosztami, katastrofy naturalne będą prawdopodobnie nadal wywierać presję na spadek rentowności ubezpieczeń majątkowych. Zwiększona intensywność katastrof naturalnych spowodowana zmianami klimatycznymi skutkuje coraz częstszym występowaniem „katastrof stuletnich”, które wydają się być raczej normą niż rzadkością, jaką były niegdyś. 

Dobrą wiadomością jest to, że innowacyjne technologie mogą pomóc w zapewnieniu rentowności pomimo tych utrzymujących się wyzwań. 

Narzędzia takie jak zdjęcia z dronów i automatyzacja mogą pomóc firmom ubezpieczeniowym zwiększyć wydajność procesów roboczych i zapewnić lepszą obsługę klienta — co przekłada się na oszczędności kosztów operacyjnych oraz wzrost obrotów dzięki większej zadowoleniu klientów. Pobierz ten raport „Wykorzystanie technologii do zwiększenia zysków i wydajności ubezpieczycieli”, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak zminimalizować zbędne koszty, wdrożyć nowe technologie i narzędzia oraz usprawnić procesy likwidacji szkód, co pozwoli zwiększyć zadowolenie klientów. 

Z tej publikacji dowiesz się:

Jak stawić czoła wyzwaniom związanym z kosztami „Wielkiej Emerytury”

Jedną z przeszkód dla firm ubezpieczeniowych dążących do zwiększenia zysków w ciągu najbliższej dekady będzie gwałtowny spadek liczby pracowników. Ponieważ przewiduje się, że do 2036 r. na emeryturę przejdzie 50% obecnej kadry pracowniczej w branży ubezpieczeniowej, firmy będą musiały w jakiś sposób uzupełnić brak doświadczonych specjalistów — i tu właśnie do gry wkraczają automatyzacja i zaawansowane technologie.

Wdrażanie nowych technologii pozwala firmom ubezpieczeniowym wypełnić lukę kadrową i ograniczyć nieefektywność, która często pojawia się w wyniku wysokiego wskaźnika odejść pracowników. Rozwiązania takie jak zdjęcia z dronów pozwalają organizacjom w mniejszym stopniu polegać na wiedzy i umiejętnościach pracowników, co umożliwia utrzymanie dotychczasowego poziomu działalności przy mniejszej liczbie osób.

Wykorzystanie nowych technologii przez Państwa firmę ubezpieczeniową pomoże również przyciągnąć młodsze talenty, które zazwyczaj zwracają uwagę na potencjalnych pracodawców stawiających na zaawansowane technologie. Stając się w nadchodzących latach bardziej atrakcyjną organizacją, Państwa firma ubezpieczeniowa będzie w stanie w jeszcze większym stopniu zrównoważyć potencjalne skutki finansowe związane z utratą doświadczonych pracowników.

Jak zapewnić klientom wyjątkowe doświadczenia

Pewnym sposobem na zwiększenie zysków jest zapewnienie klientom doskonałej obsługi, a tylko najnowsze technologie pozwolą firmom ubezpieczeniowym to osiągnąć. Tradycyjne, ręczne metody wszczynania procesu likwidacji szkody, polegające na wizycie na miejscu w celu ręcznego pomiaru i oględzin nieruchomości, mogą nie tylko stanowić zagrożenie dla rzeczoznawcy, ale ostatecznie skutkować brakiem odpowiednich danych. Poleganie na ludziach przy wykonywaniu tej pracy może w rezultacie wymagać dodatkowych wizyt na miejscu — co przedłuża proces likwidacji szkody i jeszcze bardziej irytuje ubezpieczonego. 

Rozwiązania oparte na zdjęciach z dronów oraz automatyzacji usprawniają cały proces rozpatrywania roszczeń, sprawiając, że ta i tak już uciążliwa dla klienta procedura przebiega znacznie płynniej. Dysponując zdjęciami szkód oraz wysokiej jakości danymi na temat stanu nieruchomości jeszcze przed wizytą na miejscu, ubezpieczyciele mogą przyspieszyć rozpatrywanie roszczeń i szybciej je rozstrzygać na korzyść klientów. 

Ponadto warto zwrócić uwagę na to, jak kluczowe znaczenie ma czas w przypadku wystąpienia klęsk żywiołowych. Po takich katastrofach ubezpieczyciele często muszą zmierzyć się z gwałtownym wzrostem zapotrzebowania na wyceny szkód. Te zaawansowane narzędzia mogą pomóc ubezpieczycielom w zdalnej optymalizacji procesu rozpatrywania roszczeń w dotkniętych katastrofą regionach oraz w jak najszybszym rozstrzyganiu spraw na rzecz poszkodowanych ubezpieczonych.

Technologia pozwala również wykorzystać dokładniejsze pomiary i dane dotyczące nieruchomości w celu sporządzania uzasadnionych kosztorysów napraw oraz podejmowania decyzji w sprawie roszczeń. Rzetelne rozstrzyganie roszczeń — poparte zdjęciami o wysokiej rozdzielczości i danymi — ogranicza spory i prowadzi do bardziej satysfakcjonujących wyników dla ubezpieczonych. 

Zachowaj rentowność pomimo wszelkich trudności

Faktem jest, że firmy ubezpieczeniowe, które postawią na automatyzację, będą miały w nadchodzących latach większą przewagę konkurencyjną – a co za tym idzie, wyższe zyski – w porównaniu z konkurentami, którzy pozostają w tyle pod tym względem. Z odrębnego^{badania przeprowadzonego przez} McKinsey &^Company² wynika, że rozpatrywanie roszczeń pozostanie w 2030 roku podstawową funkcją ubezpieczycieli, ale ponad połowa czynności związanych z obsługą roszczeń zostanie zastąpiona przez automatyzację. Za wstępne kierowanie roszczeń będą odpowiadać zaawansowane algorytmy, co zapewni większą dokładność danych i ogólną wydajność procesu rozpatrywania roszczeń.

Również dystrybucja i ocena ryzyka ubezpieczeniowego podążają ścieżką cyfryzacji.^{Badanie przeprowadzone przez firmę} Deloitte³ wykazało, że w obszarze oceny ryzyka ubezpieczeniowego zachodzi transformacja, w ramach której firmy ubezpieczeniowe w coraz większym stopniu modernizują ten proces, wykorzystując automatyzację, dane alternatywne oraz sztuczną inteligencję. Losy branży ubezpieczeniowej są przesądzone: przyszły wzrost zależy od tego, w jakim stopniu firmy wprowadzą dzisiejsze technologie. 

Nie daj się wyprzedzić tym ważnym osiągnięciom technologicznym. Dowiedz się więcej z raportu Wykorzystanie technologii do zwiększenia zysków i wydajności ubezpieczycieli o tym, jak zapewnić większą wartość, a co za tym idzie – osiągnąć większe zyski.

Przypisy:

1. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/creating-value-finding-focus-global-insurance-report-2022 
2. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-productivity-2030-reimagining-the-insurer-for-the-future 
3. https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/future-of-insurance-underwriting.html