Par David Bairstow, vice-président principal et directeur général, assurance
Si votre compagnie d’assurance constate une augmentation de la pression négative sur la rentabilité, vous n’êtes pas seul. Selon l’APCIA et Verisk, les assureurs en dommages matériels et dommages ont connu des pertes de souscription de 26,9 milliards de dollars en 2022 — une hausse de six fois par rapport à 2021 — en partie attribuée à l’ouragan Ian et à l’augmentation des coûts des intrants. Malgré une augmentation de 8,3% des primes acquises en 2022, les assureurs en dommages matériels ont également connu une croissance de 14,1% des pertes subies et des frais d’ajustement des pertes.
En plus des défis inflationnistes et de coûts, les catastrophes naturelles continueront probablement d’exercer une pression à la baisse sur la rentabilité de l’assurance habitation. L’intensité accrue des catastrophes naturelles causées par le changement climatique entraîne des « événements félins centenaires » plus fréquents qui semblent être la norme plutôt que les raretés qu’ils étaient autrefois.
La bonne nouvelle, c’est que des technologies innovantes peuvent aider à assurer la rentabilité malgré ces défis persistants.
Des outils comme l’imagerie par drone et l’automatisation peuvent aider les compagnies d’assurance à intégrer la productivité dans les flux de travail et offrir un meilleur service à la clientèle — ce qui entraîne des économies opérationnelles et plus d’affaires grâce à des clients plus satisfaits. Téléchargez ce livre blanc Exploiter la technologie pour augmenter les profits et la productivité des assureurs afin d’en apprendre davantage sur la façon de minimiser les coûts non essentiels, d’intégrer de nouvelles technologies et outils, et d’améliorer les processus de réclamation pour une clientèle plus satisfaite.
Vous y apprendrez :
L’un des obstacles pour les compagnies d’assurance visant à augmenter leurs profits au cours de la prochaine décennie sera la perte spectaculaire d’employés. Avec 50% de la main-d’œuvre actuelle de l’assurance qui devrait prendre sa retraite d’ici 2036, les entreprises devront d’une manière ou d’une autre compléter l’expertise des vétérans — c’est là que l’automatisation et les technologies avancées entrent en jeu.
L’adoption de la technologie permet aux compagnies d’assurance de combler l’écart de talents et d’atténuer les inefficacités qui surviennent souvent après des taux élevés d’attrition. Des solutions comme l’imagerie basée sur des drones permettent aux organisations de s’appuyer moins sur les connaissances humaines et les compétences — vous permettant de maintenir des niveaux opérationnels avec moins de personnel.
L’utilisation de technologies émergentes par votre compagnie d’assurance vous aidera aussi à attirer de jeunes talents qui ont tendance à repérer les employeurs potentiels privilégiant les technologies avancées. En tant qu’organisation plus attrayante dans les années à venir, votre compagnie d’assurance compensera encore les conséquences potentielles de la perte de personnel vétéran.
Comment offrir une expérience client exceptionnelle
Une façon assurée d’augmenter les profits est de garantir une expérience client exceptionnelle, et seules les technologies émergentes permettront aux compagnies d’assurance de la fournir. Les méthodes manuelles traditionnelles pour initier un processus de réclamation avec une visite sur place pour mesurer et inspecter une propriété peuvent non seulement être dangereuses pour l’expert en sinistres, mais ultimement entraîner un manque de bonnes données. Compter sur des humains pour effectuer ce travail peut entraîner des visites supplémentaires sur place — allongeant le processus de réclamation et agaçant davantage le titulaire de la police.
Les solutions d’imagerie et d’automatisation basées sur les drones améliorent le traitement des réclamations dans son ensemble, rendant l’expérience déjà difficile pour le client beaucoup plus fluide. Armés d’images de dommages et de données de haute qualité sur l’état d’une propriété avant une visite sur place, les assureurs peuvent accélérer le traitement des réclamations et résoudre les réclamations plus rapidement pour les clients.
De plus, considérez à quel point le timing est crucial lorsque des catastrophes naturelles surviennent. Après des catastrophes, les assureurs doivent souvent faire face à des pentes marquées dans leurs besoins en inspection. Ces outils avancés peuvent aider les assureurs à simplifier le traitement des réclamations à distance pour les régions touchées et à résoudre les réclamations le plus rapidement possible pour les assurés en difficulté.
La technologie vous permet aussi d’exploiter des mesures et des données de propriété plus précises pour émettre des estimations et décisions de réclamations défendables. Des résolutions solides des réclamations — appuyées par des images et des données à haute résolution — réduisent les litiges et mènent à des résultats plus satisfaisants pour les assurés.
Restez rentable face à tout vent contraire
Le fait est que les compagnies d’assurance qui adoptent l’automatisation auront un avantage concurrentiel plus marqué — et donc des profits plus élevés — par rapport à leurs homologues qui prendront du retard dans les années à venir. Une recherche distincte de McKinsey& Company 2 a révélé que le traitement des réclamations restera une fonction principale des assureurs en 2030, mais plus de la moitié des activités de réclamation seront remplacées par l’automatisation. Des algorithmes avancés gèrent le routage initial des réclamations — introduisant une meilleure précision et efficacité globale des données pour le traitement des réclamations.
La distribution et la souscription évoluent aussi vers le numérique. La recherche deDeloitte 3 a révélé que la souscription connaît une transformation où les compagnies d’assurance modernisent de plus en plus le processus grâce à l’automatisation, aux données alternatives et à l’intelligence artificielle. Le message est évident pour l’assurance : la croissance future dépend de l’adoption technologique d’aujourd’hui.
Ne vous laissez pas pour compte face à ces avancées technologiques importantes. Apprenez-en plus dans le livre blanc « Tirer parti de la technologie pour augmenter les profits et la productivité des assureurs » sur la manière d’offrir une plus grande valeur et, par conséquent, de réaliser des profits plus importants.
Notes :
- https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/creating-value-finding-focus-global-insurance-report-2022
- https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-productivity-2030-reimagining-the-insurer-for-the-future
- https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/future-of-insurance-underwriting.html