Les défis
Comment une compagnie d’assurance adopte-t-elle une nouvelle technologie pour améliorer son processus d’inspection des réclamations de biens avec pour objectifs :
- Assurer une plus grande cohérence dans les rapports d’évaluation des dommages élaborés par les experts
- Améliorer la sécurité (et réduire les coûts de responsabilité civile des travailleurs) en empêchant leurs employés d’experts d’ajustements de grimper sur les toits
- Réduire les coûts en éliminant les visites d’aide à l’échelle et la gestion coûteuse des horaires – tant en termes de temps que de satisfaction client – qui vient avec l’embauche de ces ressources externes supplémentaires
- Offrir une expérience globale améliorée aux clients et aux employés afin de transformer l’une des fonctions les plus difficiles, mais aussi l’une des plus essentielles du cycle de vie de l’assurance habitation
Hastings Mutual Insurance Company, dont le siège social est à Hastings, MI, et dessert 6 États du Midwest supérieur, a fait face exactement à ces défis lorsque EagleView a approché Karl Mayer, directeur des réclamations de Hastings, avec une opportunité.
Pourquoi devriez-vous utiliser la technologie basée sur des drones dans vos opérations d’assurance quotidiennes?
EagleView a offert à Hastings l’occasion d’essayer EagleView Assess™, sa solution d’inspection de toiture entièrement autonome basée sur des drones, afin d’aider à résoudre certains des défis d’affaires que Hastings tentait de résoudre dans ses opérations de réclamation.
L’équipe d’EagleView a travaillé avec Hastings pour mettre en œuvre 4 drones, ce qui incluait l’assistance à la navigation pour la licence des opérateurs commerciaux de drones de la FAA Part 107, une exigence aux États-Unis pour chacun des 4 experts d’experts de Hastings.
La technologie des drones peut aussi être utilisée efficacement par les souscripteurs et les professionnels de la gestion des risques pour déterminer rapidement l’état actuel de la propriété avant de la lionner ou pour développer un profil de risque total plus précis de la propriété.
Éliminer le risque de chutes dangereuses est un avantage important de l’utilisation de drones pour effectuer des inspections de toitures. D’année en année, c’est une réalité malheureuse que les chutes de toit causent des blessures potentiellement invalidantes, voire mortelles, pour les experts en sinistres et les inspecteurs fonciers. Des chutes qui peuvent facilement être évitées en effectuant des inspections de toiture au sol à l’aide de la technologie des drones.
Cohérence des analyses
Hastings s’appuyait sur EagleView Assess™ et son intelligence artificielle intégrée qui fournissait des résultats constants de l’inspection du toit à l’autre. Utilisant un vol entièrement autonome pour scanner l’ensemble du toit à partir d’une hauteur d’environ 4 pieds, EagleView Assess™ fournit des images haute définition dans un rapport standardisé et sans ambiguïté qui identifie les anomalies lors d’une inspection complète de toutes les facettes, élévations et caractéristiques du toit. Assess a aidé Hastings à éliminer la subjectivité et leur a fourni un rapport complet et amélioré technologiquement pour l’examen et la résolution des réclamations.
De plus, Hastings a expliqué que cette constance leur permettait de réaliser des économies en leur permettant d’ajuster précisément leurs obligations d’indemnisation à travers les réclamations. En éliminant la subjectivité lors des inspections de toiture, ils ont pu optimiser leurs coûts d’indemnisation et leurs obligations dans l’ensemble afin d’obtenir une plus grande efficacité dans les paiements globaux de leurs réclamations, selon la technologie de détection d’anomalies EagleView Assessment™.
Amélioration de la sécurité des employés
En faisant appel à EagleView Assess™, Hastings a presque pu éliminer le besoin pour ses experts de grimper sur les toits. Ce changement a offert à Hastings plusieurs avantages, notamment :
- EagleView Assess™, avant tout, a rendu le travail quotidien de ses experts beaucoup plus sécuritaire en éliminant le risque de chute de toit lors des inspections.
- Un tel changement offre à Hastings l’occasion de réexaminer sa couverture d’assurance indemnisation des travailleurs et de demander une réduction significative des coûts grâce au risque moindre d’accidents.
- Alors que les assureurs individuels et l’industrie font face à des défis de recrutement et de rétention, EagleView Assess™ offre une solution démocratisante, car elle permet à presque tout le monde d’effectuer une inspection de toit complète et très précise sans jamais avoir à quitter le sol.
Réduction des coûts
En s’appuyant sur EagleView Assess™, Hastings a pu réduire certains des coûts directs associés aux inspections résidentielles. Hastings n’avait plus besoin de faire appel à des services coûteux d’assistance à l’échelle pour inspecter des toits trop raides ou trop hauts pour que ses propres évaluateurs puissent les gravir.
De plus, grâce à l’analyse complète de l’anomalie de toiture fournie par EagleView Asses™, Hastings n’a plus eu besoin de compter sur les intermédiaires d’assistance à l’échelle pour leur analyse de l’état des toits les plus raides.
La mise en œuvre d’EagleView Assess™a aussi éliminé les frictions occasionnelles d’horaire avec les assurés que la coordination de l’aide à l’échelle causait parfois. Comme beaucoup de professionnels des réclamations le savent, plus une réclamation reste ouverte, plus les coûts associés à cette réclamation sont élevés. EagleView Assess™a permis à Hastings d’éliminer la complexité et les délais liés à des ressources supplémentaires d’assistance à l’échelle afin d’accélérer la résolution des réclamations et de réaliser des économies dans leurs opérations de réclamation.
Expériences améliorées pour les clients et les employés
Hastings a partagé que leurs assurés étaient souvent enthousiastes et impatients de voir les inspections de toiture à propulsion par drone menées par EagleView Assess™. Les vols d’inspection entièrement autonomes propulsés par drone sont vraiment impressionnants à voir en personne et, combinés à l’efficacité de la planification et à la meilleure compréhension de l’état total du toit qu’offre EagleView Assessment™ , offrent une expérience client grandement améliorée qui peut aider les assureurs à accroître la satisfaction et la fidélisation des clients.
Du point de vue des employés, la technologie des drones EagleView Assess™ et l’ensemble de la solution d’inspection de toiture aident les experts à livrer plus rapidement, efficacement, de façon constante et sécuritaire l’évaluation des inspections de toiture et les rapports complets nécessaires pour accélérer la gestion efficace des réclamations. Cette technologie démocratisante a permis aux experts en sinistres de Hastings de se différencier des autres assureurs grâce aux méthodes traditionnelles d’inspection de toit et de gestion des sinistres, rendant ainsi les rôles quotidiens des experts plus faciles et fondamentalement plus productifs.
Les résultats
En résumé, Hastings Mutual Insurance a tiré de nombreux avantages de l’utilisation d’EagleView Assess™ pour ses experts en sinistres dans son processus d’inspection de toiture pour réclamations de propriétés. Avec une meilleure cohérence dans les rapports d’ajustement, une plus grande sécurité pour ses experts, une réduction des coûts liés aux réclamations et une expérience globale améliorée des clients et des employés durant le processus de réclamation, Hastings Mutual Insurance a vu EagleView Assess™ comme une solution technologique innovante et transformatrice dans l’objectif global de leur organisation de moderniser et d’innover leurs opérations de réclamation aujourd’hui et à l’avenir.