Por David Bairstow, vicepresidente sénior y director general del área de seguros
Si tu compañía de seguros está experimentando una creciente presión negativa sobre su rentabilidad, no eres el único. Según APCIA y Verisk, las aseguradoras de daños y accidentes registraron pérdidas de suscripción por valor de 26 900 millones de dólares en 2022 —lo que supone un aumento de seis veces con respecto a 2021—, atribuible en parte al huracán Ian y al incremento de los costes de los insumos. A pesar de un aumento del 8,3 % en las primas devengadas en 2022, las aseguradoras de daños y accidentes también experimentaron un crecimiento del 14,1 % en las pérdidas incurridas y los gastos de liquidación de siniestros.
Además de los retos relacionados con la inflación y los costes, es probable que las catástrofes naturales sigan ejerciendo una presión a la baja sobre la rentabilidad de los seguros inmobiliarios. El aumento de la intensidad de las catástrofes naturales debido al cambio climático está dando lugar a una mayor frecuencia de «catástrofes que se producen una vez cada 100 años», que parecen haberse convertido en la norma en lugar de ser los fenómenos excepcionales que solían ser.
La buena noticia es que las tecnologías innovadoras pueden contribuir a garantizar la rentabilidad a pesar de estos retos persistentes.
Herramientas como las imágenes captadas con drones y la automatización pueden ayudar a las compañías de seguros a aumentar la productividad en sus flujos de trabajo y a ofrecer un mejor servicio al cliente, lo que se traduce en un ahorro en los costes operativos y en un aumento del volumen de negocio gracias a la mayor satisfacción de los clientes. Descarga este informe técnico titulado «Aprovechar la tecnología para impulsar los beneficios y la productividad de las aseguradoras» para descubrir más sobre cómo minimizar los costes no esenciales, integrar nuevas tecnologías y herramientas, y mejorar los procesos de tramitación de siniestros con el fin de lograr una clientela más satisfecha.
En él, aprenderás:
Uno de los obstáculos a los que se enfrentarán las compañías de seguros que aspiren a aumentar sus beneficios durante la próxima década será la drástica reducción de la plantilla. Dado que se prevé que el 50 % de los actuales trabajadores del sector se jubile para 2036, las empresas tendrán que suplir de alguna manera la experiencia de los veteranos, y ahí es donde entran en juego la automatización y las tecnologías avanzadas.
La adopción de la tecnología permite a las compañías de seguros subsanar la falta de personal cualificado y mitigar las ineficiencias que suelen producirse tras unas altas tasas de rotación de personal. Soluciones como las imágenes obtenidas mediante drones permiten a las organizaciones depender menos de los conocimientos y las habilidades humanas, lo que les permite mantener los niveles operativos con menos personal.
El uso de tecnologías emergentes por parte de tu compañía de seguros también te ayudará a atraer a jóvenes talentos, que suelen buscar empresas que den prioridad a la tecnología avanzada. Al convertirse en una organización más atractiva en los próximos años, tu compañía de seguros compensará aún más las posibles repercusiones económicas derivadas de la pérdida de personal con experiencia.
Cómo ofrecer una experiencia excepcional al cliente
Una forma infalible de aumentar los beneficios es garantizar una experiencia del cliente excepcional, y solo las tecnologías emergentes permitirán a las compañías de seguros ofrecerla. Los métodos manuales tradicionales para iniciar un proceso de reclamación, que implican una visita in situ para medir e inspeccionar manualmente un inmueble, no solo pueden resultar peligrosos para el perito, sino que, en última instancia, pueden dar lugar a una falta de datos precisos. Depender de personas para realizar este trabajo puede acabar requiriendo visitas adicionales in situ, lo que alarga el proceso de reclamación y molesta aún más al asegurado.
Las imágenes obtenidas mediante drones y las soluciones de automatización mejoran la tramitación de las reclamaciones en su conjunto, lo que hace que una experiencia que ya de por sí resulta incómoda para el cliente sea mucho más fluida. Al disponer de imágenes de los daños y de datos de alta calidad sobre el estado de un inmueble antes de la visita in situ, las aseguradoras pueden agilizar la tramitación de las reclamaciones y resolverlas más rápidamente para los clientes.
Además, hay que tener en cuenta lo crucial que es el factor tiempo cuando se producen desastres naturales. Tras una catástrofe, las aseguradoras suelen enfrentarse a un fuerte aumento de las necesidades de inspección. Estas herramientas avanzadas pueden ayudar a las aseguradoras a agilizar de forma remota la tramitación de las reclamaciones en las regiones afectadas y a resolverlas lo antes posible para los asegurados que se encuentran en una situación de dificultad.
La tecnología también permite aprovechar mediciones y datos sobre los inmuebles más precisos para elaborar presupuestos de reparación y tomar decisiones sobre siniestros que se puedan justificar. Una resolución sólida de los siniestros —respaldada por imágenes y datos de alta resolución— reduce las disputas y da lugar a resultados más satisfactorios para los asegurados.
Mantén la rentabilidad ante cualquier dificultad
El hecho es que las compañías de seguros que apuesten por la automatización tendrán una ventaja competitiva más marcada —y, por lo tanto, mayores beneficios— frente a aquellas que se queden atrás en los próximos años.Un estudio independiente de McKinsey & Company² reveló que la tramitación de siniestros seguirá siendo una función principal de las aseguradoras en 2030, pero que más de la mitad de las actividades relacionadas con los siniestros serán sustituidas por la automatización. Los algoritmos avanzados se encargarán del enrutamiento inicial de los siniestros, lo que aportará una mayor precisión de los datos y una mayor eficiencia general en la tramitación de los mismos.
La distribución y la suscripción también están dando el salto al mundo digital.Un estudio de Deloitte³ reveló que la suscripción está experimentando una transformación en la que las compañías de seguros están modernizando cada vez más el proceso mediante la automatización, los datos alternativos y la inteligencia artificial. El futuro del sector de los seguros está claro: el crecimiento futuro depende de la adopción de la tecnología actual.
No te quedes atrás con respecto a estos importantes avances tecnológicos. Obtén más información en el informe técnico «Aprovechar la tecnología para impulsar los beneficios y la productividad de las aseguradoras» sobre cómo ofrecer un mayor valor y, a su vez, obtener mayores beneficios.
Notas al pie:
- https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/creating-value-finding-focus-global-insurance-report-2022
- https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-productivity-2030-reimagining-the-insurer-for-the-future
- https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/future-of-insurance-underwriting.html